Visa, MasterCard, American Express 和 Interac 这些金融机构已经承诺采取保护措施,防止持卡人在其信用卡、借记卡非授权下使用所造成的损失。
如果有人未经过你的授权使用你的信用卡或借记卡,而你已尽到保护账户或 PIN 码安全的责任,通常将会全额赔偿。
下面是一些金融机构的政策和所做的承诺:
- MasterCard Zero-Liability Policy
- Visa Zero-Liability Policy
- American Express Fraud Protection Guarantee
- Interac fraud prevention
根据法律规定,你需要承担责任的最大金额为 50 加元。如果受联邦机构管理的金融机构(FRFI)为你签发信用卡,信用卡协议中必须解释非授权情况下你承担责任所需的最大金额。
对于借记卡,你所承担责任的最大金额通常不能超过取现额度,或者银行账户中的资金数额。但是,在一些情况下,你可能需要承担超过账户中资金数额的责任:
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- 你的账户有信用额度或透支保护;
- 你的账户与其他账户关联。
使用信用卡或借记卡时你的责任
如果想获得全额赔偿,你必须遵守下列规定:
- 发现非授权交易、卡片丢失、被盗后应迅速通知发卡机构
- 不要将 PIN 码告诉其他人,包括家庭成员
- 避免PIN码被别人轻易猜到,例如使用生日或电话号码
通常,各个发卡机构的这些条款类似,可以联系发卡金融机构,或者查看你的信用卡、借记卡协议,了解获得零责任保护所必须采取的步骤。
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调查的权利
如果你满足发卡机构关于责任的规定,发卡机构不能让你自动对非授权交易担责,因为使用PIN码和芯片的技术的交易会引发争议。
金融机构必须的和第调查有争议的交易,不管这些交易是如何操作的,例如使用PIN码,使用磁条刷卡或其他技术手段。
在调查中,金融机构应该考虑导致信用卡/借记卡非授权交易产生的所有因素,包括超过你控制范围的情况,例如:
- 你被强迫
- 你的卡被盗
- 系统故障
- 你的 PIN 码被肩窥(shoulder surfing)获得
肩窥,是指在自动取款机取钱、在POS终端交易时输入PIN,有人超过你的肩膀偷看而获得PIN码。
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发卡金融机构仅应该在完成彻底调查后决定是否是属于你的责任。
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解决信用卡或借记卡非授权交易问题
如果你注意到自己信用卡、借记卡或账户有非授权交易,应立即联系发卡机构。
投诉
如果是下列情况,你有权利进行投诉:
- 对于金融机构进行的有争议交易调查结果不满意
- 你觉得自己的权利未收到尊重
银行或其他金融机构必须对你的投诉进行处理。
在处理过程中,你也可以联系加拿大金融消费者管理局(Financial Consumer Agency of Canada)。
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时光在路上 最后编辑于:2020年10月21日
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