初到加拿大时新移民如何开始管理自己的财务

如果你最近搬到了加拿大或计划搬到这里，你需要把加拿大的财政安排好。

这将帮助你适应新的生活，做一些事情，比如付房租，办一张借记卡和一张信用卡，转账，存支票，买杂货和其他必需品。

你可能对加拿大的银行体系或多或少地熟悉，这取决于你来自哪个国家，当人们到了加拿大，却不知道如何驾驭加拿大的银行时，这可能是一个挑战。

本文将带你了解加拿大金融系统和银行业的所有信息，以便快速追踪你的财务，避免欺诈，并入住新家。

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加拿大银行体系

办个银行账户很简单！你所要做的就是提供身份证明，如护照、移民证件、你的社会保险号码（SIN）（如果你有），以及住址证明。一些新来的移民可能一到加拿大就没有住址证明。对于某些加拿大银行来说，你可以使用银行客户的推荐信，而不是提供地址证明。移民证明，可以使用自己的临时居留许可、永久居留确认文件（COPR）或工作、学习许可。

例如，加拿大丰业银行等一些银行允许新移民在从自己国家抵达加拿大之前在线开立投资账户，前提是用户有资格简化自己的银行业务。抵达加拿大后，用户可以在银行分行开立日常支票账户。

但这些只是开户的基础。你还需要知道加拿大的银行系统与你以前的不同之处，这样你才能做出正确的财务决策。

银行

加拿大有五大银行和一批较小的社区银行、网上银行和信用合作社。

作为新来者，当你选择一家银行时，你需要考虑自己的具体财务需求是什么。例如，许多银行不允许洪湖通过其移动应用程序或自动取款机存入国际支票。如果你经常收到自己原来国家寄来的支票，你很可能会选择在自己附近有分行的银行。

但你还需要查看你选择开设的银行账户的详细信息和费用，这样你就不会在每月费用和交易费用上支付超过需要的费用。

在一些国家，你只有一个储蓄账户，所有的银行业务都是通过这个账户进行的。然而，在加拿大，大多数人有两个账户：一个储蓄账户（savings account）和一个支票账户（chequing account）来管理个人财务。支票账户是用来支付账单的，通常有较低的交易费用或每月一定数量的免费交易。

「文」闲话加拿大：聊聊加拿大的银行账户

虽然许多银行账户每月收取费用，但如果你在账户中保持一定的最低每日余额，则通常可以免除这些费用。

另一件需要了解的事情是，加拿大储蓄账户的利率比许多其他国家都低。出于这个原因，把你所有的积蓄都存进你的储蓄账户并不总是最好的办法。

一个很好的选择是研究免税储蓄账户（tax-free savings account）。它允许客户每年存一笔固定数额的钱，投资于能为你赚取更多利息的方式，而无需为此利息缴税。这种储蓄工具在其他一些国家并不存在，所以新移民很容易忽视它。在加拿大，你的大部分银行业务都可以不用进入分支银行，也不用使用手机和/或网上银行。

家庭理财

一旦你选择了一家金融机构，并且了解了如何开立银行账户，你就需要进入了解如何管理你的资金的重要步骤：预算、投资和支付你需要的东西。

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对于任何来到这个国家的人来说，一件重要的事情就是要学习如何管理和预算自己的资金，使自己能够利用加拿大现有的投资工具。除了 TFSA，还有注册退休储蓄账户（RRSP）和注册教育储蓄计划（RESP）等选项。

这些账户可以帮助你实现你的财务目标。资金管理中最重要的步骤之一就是尽早开始投资，一旦你在加拿大定居，就尽快制定一个财务计划。

当你刚到加拿大的时候，你可能会在社交媒体上收到很多针对你的金融广告，这些广告可能并不总是准确的，要小心，需要与家人、朋友和财务顾问等可靠来源核实在网上阅读的信息。如果你在你的银行分行会见财务顾问，将是免费的，你没有义务接受顾问给你的任何建议，但它可以帮助你更好地了解你的财务状况。

信贷和债务

许多新加拿大人认为债务总是一件坏事，但在加拿大战略性地利用信贷和债务实际上可以帮助你逐步积累财富。

由于信用评分和信用记录通常不能从一个国家转移到另一个国家，许多新来者感到惊讶的是，他们必须从头开始在加拿大建立信用评分。这将使你很难获得信贷，直到你能建立一个记录 - 没有信用记录可能会使你很难进行一些事情，例如建立公用事业，得到一部手机，买车，或买房。这就是为什么尽快开始建立你的信用是很重要的。你可以用信用卡和手机。一些银行，比如Scotia，允许你获得没有加拿大信用记录的信贷，以帮助你减轻过渡时期的困难。

根据你的经济状况，你可能需要获得一张有担保的信用卡 —— 这是一张你必须先存下存款才能开始使用的信用卡。通过使用它，并随着时间的推移偿还其中的款项，你可以潜在地提高自己的信用评级和信用限额，这可能使你有资格从贷款人那里获得更多的担保和无担保信贷。

当你承担债务时，你只需要确保自己所承担的一切都是可控的。当你到达加拿大时，你如何管理债务将始终伴随着你，并可能有助于或者伤害到你的未来。

避免财务欺诈的方法

作为一个新手，你需要注意的一件事就是财务欺诈。许多骗子的目标是那些还不知道加拿大银行系统如何运作的新移民。

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要记住的一点是，没有银行或金融机构会给你打电话，询问你的个人信息或卡号。如果有人这样做，在给他们之前，先给金融机构打电话确认。

不管你是想租公寓，还是想找份工作，都要确保你要找的人就是他们说的那个人。

最好的经验法则是谨慎对待每一笔金融交易，直到你对加拿大银行体系有足够的了解。

银行和COVID-19

担心会限制你的联系来保护自己不受COVID的伤害吗？大多数银行业务都可以在加拿大进行，而无需进入银行 —— 无论是通过网上银行、手机银行还是电话银行。联系你的银行，找出方法，你可以在家里安全地完成银行业务。

如果你在新冠大流行期间因搬家而面临经济困难，那么使用你的应急基金、寻找能够支持你的项目以及找到合理预算的方法都会有所帮助。确保你把所有的文件放在一起，并且知道如何获得医疗保健，如果你刚到的话，这些都是很重要的。

比看上去简单

移民的资金管理似乎很复杂，但这只是学习如何驾驭这个系统。当你刚到加拿大时，有声望的财务顾问可以帮助你找出如何在加拿大最好地管理你的资金的方法，这样你就能实现短期和长期的财务目标。